[摘要] “2012年马上就到了，对于我们这些‘房奴’来说，贷款利息将按今年新调的利率执行，首要面对的问题是利息增加，月供上涨。”近期，记者在采访中不时听到这样的声音。
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明年首套房贷有优惠？下月月供涨多少？
“2012年马上就到了，对于我们这些‘房奴’来说，贷款利息将按今年新调的利率执行，首要面对的问题是利息增加，月供上涨。”近期，记者在采访中不时听到这样的声音。
近日住建部也就房贷方面向市场发出信息，表示2012 年将实施差别化住房信贷和税收政策
目前的首套房贷在基准利率基础上上浮5%～３0%)，优先保证首次购房家庭的贷款需求，且在首付款比例和利率上会体现优惠政策。一时间触动不少“钢丝”的神经，引发他们对明年首套房贷款优惠政策的关注。
针对时下“钢丝”的关注政策点和2012 年贷款利息的变化及还款事宜，记者先后采访了柳州市多家银行，了解信息。
银行回复
未获首套房贷优惠政策通知
12 月26 日，记者首先就读者关注的2012 年首套房贷款优惠政策咨询了中国银行、建行、工行和农行等四大银行。
四大银行的回复是目前仍按照近期执行的情况来做。即，农行的首套房仍按基准利率执行，不上浮；其余三个银行的上浮比例为5~15%，对于明年是否会取消上浮比例等优惠政策，三家银行的相关负责人均表示未接到总部通知，结果尚不确定。
记者随后还咨询了光大、浦发、招商、兴业等商业银行，得到的答复均为尚未接到上头通知，目前仍以在基准利率基础上上浮5%～15%的标准执行。
还贷提醒
月供上涨到银行查证金额变化
2011 年，央行分别在2 月、4 月、7 月加息，三次加息后5 年期（不含）以上贷款基准利率由年初的6.40%上浮至7.05%。按绝大多数贷款者在签订房贷合同时，与银行约定贷款基准利率调整为“次年1 月1 日”（也就是说，在一年当中，无论央行多少次加息或减息，个人房贷都要在第2年1月1日才生效），明年1 月份，月供将集体“上涨”。
月供上涨，“房奴”们该如何应对？上海浦发银行柳州河西支行理财经理李湘桂建议购房者先到贷款银行了解来年月供变化，因为一般情况下银行只会以短信形式通知客户月还款时间，不会告知还款金额的变化。
此外，岁末年初也是偿还房贷比较特殊的节点，多数银行的还款日期都在20 号前后，计息也采取“分段式”。如以20 日为还贷日，明年1 月的还贷为12 月20 日~31 日按6.40%计息；1 月1 日~20 日按7.05%计息。所以，明年2 月份的还款额，才是贷款者的“新月供”。建议购房者在2 月20日后到贷款银行重新打印一份还款清单查询月供金额。
为避免影响信用记录，贷款业主可于近期先预存部分月供，确保账户不透支。
3 类贷款者不宜提前还款
执行新利率后，贷款业主的月供会相应提高，不少人会想到提前还款，是不是所有的贷款业主都适合提前还贷，业内人士表示需因人而异。
为此，招商银行柳州公司区域经理韦寒松提醒贷款业主，若非手头资金充裕或调息前后累计利息差额较大，业主提前还款就不划算。如左图列表，贷款30 万元，还款期限30 年，调息后每月只需多还129.5 元，对生活基本不会产生影响，但购房者若强行补差还贷，反倒可能降低生活质量，得不偿失。韦寒松列举了3 类不宜提前还款的业主。一是购房时已享受基准利率7 折或8.5 折优惠的业主，即便在调息后，也能参照之前优惠继续执行，如5年以上贷款利率为7.05%，7 折后仅为4.935%；二是等额本息还款已至中期或等额本金还款至1/3的业主，此类业主实际已偿还大部分利息，后期还的多为本金，提前还贷意义不大；三是投资超过贷款利率的业主。
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